担保物权：抵押、质押、留置怎么分

一、开场：东西在谁手里 0:00

抵押、质押、留置，听着都是拿东西作保，到底差在哪？先看一件事：东西在谁手里。房子抵押给银行，人照样住；登记簿上记一笔，抵押权才设立。手表押给当铺，得交到柜台里，质权才设立。车修好了不付钱，修车铺能把车留下——这叫留置，不用约定，法律直接给。

一个还在主人手里，一个交了出去，一个本来就在债权人那儿。

本节出处：民法典第 394、402 条；民法典第 425、429 条；典当管理办法第三条；民法典第 447 条；第 770 条、第 783 条；马工程第 289、324 页

二、担保物权是什么 0:33

先说它们共同的本事。小周开店，找银行借了八十万，拿房子作抵押；另外还欠朋友阿杰二十万，没有任何担保。银行和阿杰都是债权人。后来小周还不上钱，房子拍卖，卖了一百万。这一百万先给银行，八十万一分不少；剩下二十万，才轮到阿杰。这就是担保物权：债务到期不还，就拿这样东西卖的钱，优先受偿。

银行拿到的不是这套房子，而是从卖房的钱里先拿的权利；没到那一步，房子一直是小周的。它还跟着借款走：借款还清，抵押权跟着消灭；借款合同无效，担保合同一般也跟着无效。抵押和质押，是双方约定设立的；留置不用约定，条件够了，法律直接给。

本节出处：民法典第 386 条；马工程第 286 页；民法典第 388、393 条；马工程第 286—287 页；马工程第 289 页

三、抵押 1:23

回到小周借钱那天。抵押合同一签，银行就有抵押权了吗？还没有。合同签了就生效；可房子是不动产，得在登记簿上登一笔，抵押权从登记的时候才设立。没登记，合同照样有效，银行可以要求小周去把登记办了；但登记之前，银行手里还没有抵押权。车也能抵押。小周拿店里送货的小货车办了抵押，车还是自己开，天天照样送货。

车是动产，规则不一样：抵押合同一生效，抵押权就设立了，登不登记，不影响设立。可要是没登记，就怕一件事：小周把车卖给了不知情的人，银行就追不到这辆车了。没登记的动产抵押，不能对抗善意第三人。就算登了记，也有追不到的买家：车行把店里的车抵押给了银行，你在车行正常买车、付了合理的价钱，银行追不到你头上。哪些东西能抵押？房子这类建筑物、建设用地使用权、车、生产设备，都可以。

不能抵押的：土地所有权；宅基地、自留地这类集体土地的使用权；还有公益性的学校、幼儿园、医院，它们的教育设施和医疗设施。还有一条：签合同时约好“到期还不上，房子直接归银行”，这叫流押。房子不会因此归银行，银行还是只能就房子优先受偿。

本节出处：民法典第 215、402 条；马工程第 299 页；民法典第 215 条；担保解释第 46 条第 1 款；民法典第 395 条；民法典第 403 条；马工程第 299—300 页；民法典第 404 条；担保解释第 56 条；马工程第 301—302 页；民法典第 399 条；民法典第 401 条

四、质押 2:59

再看质押。小周手头又紧了，拿手表去当铺借钱。合同签好，小周说：表就算押给你了，我先戴着，过几天再拿来。这样有质权吗？没有。动产质权，从交付的时候才设立；表还戴在小周手上，就是没交付。这种“说好归你，东西还在我这儿”，叫占有改定。买卖东西时它可以代替交付，设立质权不行。

表要是还在小周手上，外人看不出它押出去了，当铺手里也什么都没有，质押就落空了。第二天，小周把表交到柜台，锁进玻璃柜，质权这才设立。质押也有和流押一样的规矩：事先约好“到期不还，东西就归你”，东西也不会直接归债权人，这叫流质。能质押的不只是东西，还有权利。存单、汇票、仓单这类有凭证的，把凭证交出去，质权就设立。

没有凭证的，比如股权、专利、商标、应收账款，就去办出质登记，登记的时候设立。再记一句：房子不能质押。不动产只能抵押，质押只管动产和权利。

本节出处：民法典第 429 条；民法典第 228 条；马工程第 314 页；马工程第 314 页（无法公示质权；质权人无法留置）；民法典第 428 条；民法典第 440、441 条；民法典第 441、443、444、445 条；民法典第 425、440 条

五、留置 4:13

留置的故事，从一次借车开始。小周借了朋友阿杰的车，一不小心把车门撞坏了，送去修车铺。车修好了，小周付不出修理费，修车铺把车扣下了。阿杰急了：这是我的车，又不是小周的，凭什么扣？可修车铺还真能扣。修车铺是因为修这辆车，合法占着这辆车；修理费，也正是修这辆车欠下的。同一个法律关系，车是谁的不要紧。

法条字面写的是“债务人的动产”；担保制度解释和马工程教材都说，第三人的车也能留置，修车铺知不知道车是别人的，都不影响。阿杰想把车要回来，有两条路：替小周把修理费付了，或者去找小周要车。直接让修车铺还车，不行。换一样东西：小周之前寄放在店里的一只行李箱，修车铺能一起扣吗？不能。箱子是寄存的，和修理费不是同一个法律关系。这个要求只对企业和企业之间放宽，而且得是持续经营里欠下的钱。修车前就约好“不许扣车”的，也不能扣。

车扣下了，也不能马上卖。没约定期限的，至少给小周六十天去凑钱，鲜活易腐的东西除外。期限过了还不付，修车铺才能折价，或者拍卖、变卖，从价款里优先受偿。

本节出处：华研《2027 章节真题汇编·民法学》答案详解 PDF 第 76 页；民法典第 447、448 条；第 770、783 条；民法典第 447 条；担保解释第 62 条第 1 款；马工程第 325 页；民法典第 524 条；担保解释第 62 条第 1 款第二句；民法典第 448 条；马工程第 326 页；民法典第 448、449 条；担保解释第 62 条第 2 款；民法典第 453 条

六、一辆车上三种担保 5:58

现在，让一辆车同时挂上三种担保。小周把自己的车抵押给银行，办了登记，车还自己开。后来又找当铺借钱，把这辆车押了过去，车交到了当铺。当铺发现车有毛病，送去修车铺；修好了，当铺没付修理费，车被修车铺留置。

你看，修车铺扣下的，又是一辆不属于欠钱人的车。最后车被拍卖，钱先给谁？先给修车铺。同一辆车上已经有抵押权、质权，又被留置的，留置权人优先受偿。修车的工夫和材料保住了这辆车的价值；修车铺也没法事先去查车上挂着什么。所以它排第一。

银行和当铺之间，比谁先公示：银行先登记，当铺后交付，所以银行第二，当铺第三。要是反过来，先交付质押、后登记抵押，那就是当铺在前。

本节出处：华研答案详解 PDF 第 77 页；民法典第 403 条；民法典第 429 条；民法典第 447 条；担保解释第 62 条第 1 款；民法典第 456 条；马工程第 325 页、第 294 页；民法典第 415 条；马工程第 294 页

七、混合担保：先找谁 7:02

最后一个故事，也是最容易绕晕的一个。小周又找银行借一百万，银行要了三重保障。小周自己的房子抵押，值五十万；阿杰拿他的房子也抵押上，也值五十万；老陈签了保证合同，做保证人。到期小周还不上。银行该先找谁？先找小周自己的房子。

规则是这样排的：先看有没有约定，有约定按约定；没约定，债务人自己拿东西作了担保的，先就这样东西实现债权。道理很朴素：阿杰、老陈就算先替小周还了，回头还得找小周要；不如一开始就拿小周的房子，省得绕一圈。小周的房子卖了五十万，还差五十万。这一半，银行可以找阿杰的房子，也可以找老陈，由银行挑。谁替小周还了，谁就能回头向小周追偿。

那阿杰和老陈之间，能不能让对方分担一部分？原则上不能。除非他们约定了相互追偿，或者约定了连带共同担保，或者在同一份合同书上签了字、盖了章、按了指印。还有一点别混：老陈拿的是自己的信用作保，不是哪一样东西。保证是人保，不属于担保物权。

本节出处：华研答案详解 PDF 第 130 页；民法典第 394、681 条；民法典第 392 条；马工程第 295 页；民法典第 392 条末句、第 700 条；担保解释第 13 条第 3 款；马工程第 296 页；担保解释第 13 条第 1、2 款；民法典第 681 条；马工程第 286 页

八、收尾 8:25

绕了一大圈，回到开头那个问题：东西在谁手里？抵押，东西留在主人手里，靠登记让人知道；质押，东西得交给债权人；留置，东西本来就在债权人手里，法律允许先扣着不还。下次再碰到押东西借钱的事，先问东西在谁手里、它是怎么到那儿的，三种担保就分开了。（无旁白）

本节出处：民法典第 394、402、403、429、447 条